据经济之声《天天315》报道，在百度的推广链接当中，大家只要输入公积金三个字，弹出的不是公积金中心，而是几个专门帮人套取公积金的推广的链接。我们也调查最后发现，这个调控背景之下，不少公积金缴存人就开始热衷套现住房公积金，于是打着套取公积金百分之百成功的中介公司就应运而生了。那么公积金套现到底存在什么样的信用风险？到底是不是犯法？正规提取公积金的手续又该是一个什么样的手续、一个什么样的流程呢？
经济之声特约评论员包华和经济之声评论员张心妍对此作出评论。
你觉得现在以你的了解，你自己或者身边的人对公积金是不是很在意？
张心妍：非常在意，基本上找工作的尤其同学都会去确保自己会有这个，因为觉得这个是一个买房的时候如果贷款的话，能享受的比较多，有商贷它的利率要低很多。
包华：住房公积金是为了保障社会公众或者员工的居住的权益，由国家牵头来制定的这样一个强制性的互助型的基金。用途只能用于自己的房屋支出，包括买房，包括租房，当然租房的用途还是后开的，最早只有买房可以用，现在还有一些地方装修的地方也可以用。主要对于房屋进行支出消费的时候去使用这笔钱。交纳的方式是这样的，一般情况下，以你个人头一年的平均工资作为一个基数，然后去扣缴你工资的12%，这个12%实际上是税前扣除的，当然如果有些人的工资确实比较高的，有些人确实工资几万块的，基金中心不接受特别高额的，最高只能交到一个社会平均工资的三倍，在北京市大概不到一万，这是一个基数。扣缴12%，还有一些受鼓励的企业行业领域可以最高交到20%，所以确实如果认真落实这项政策，对于员工的福利来说是一个非常非常大的支持。它就是用人单位为了保障员工的住房问题，每个月按照员工的工资比例交一部分的钱，单独存到独立的账户里面。
当然员工的个人工资条上也会看到有相应的一笔钱，比如员工这期假如我是5千块钱，扣掉12%，我的工资在税前会扣掉600，相应单位也会扣600，公积金账户上这个月呈现的金额就是1200块，所以这对于个人福利来说影响是非常大的。
张心妍：国家的住房公积金管理条例是有明确规定的，包括买房或者说是租房都可以，包括装修或者你自己翻建这个房屋都可以。但是除了这几种情况之下还有这么几种情况，比如说你在离休、退休的时候，或者你已经完全丧失了劳动能力，与用人单位终止劳动关系的时候，甚至于你出国定居的时候都是可以来支取公积金的，要同时注销公积金的账户。
根据这个条例里面的规定，在职工死亡或者说被宣告死亡的时候，职工的继承人或者受遗赠人可以提取公积金账户内的存储的余额的，如果要是没有这个继承人或者是受遗赠人，这个公积金账户内的余额是要纳入到住房公积金的增值收益里的，实际上就确认了公积金如果在去世的时候，是遗产，可以由继承人依法继承的。
发现现在有一些套现的现象，公积金套现，什么是公积金套现呢？
包华：其实公积金套现就是提取公积金，只不过就是因为没有法定的事由，但还是想把公积金提取出来，然后做一套看上去比较合法的或者符合规范的一些资料，就这么一个过程。我觉得它应该定义为一个非法提取公积金的行为。
张心妍：现在咱们国家的法律对公积金套现没有明确的规定，所以从法律层面能不能确认他非法，但是我觉得如果你在套现的过程当中采取了一些不当的方式和行为，这里面肯定会存在非法的情形的。
眼下公积金套现这个事为什么一下子就火起来了？
张心妍：我自己考虑直接原因就是想把这个钱取出来，但是取不出来，我自己分析两方面的原因。第一方面，我听新闻说好像中国现在住房公积金管理中心封存的公积金已经达到了千亿以上，我们这么些钱在账户里躺着不动，可能大家心理上多少有点觊觎的成份。另外一方面是因为现在这种从事不当的帮咱们去套现公积金业务的机构或组织，如雨后春笋般的衍生出来，他们在旁边的忽悠大家，又向大家保证首先这个东西不违法没有风险。
包华：每一个人都是去趋利避害的，之所以想提取公积金，更多的其实还是利益的驱动的。首先第一个方面如果公积金不提取，它的收益是很低的，甚至比银行利率还要低。第二个方面来讲我们房价一直在涨，CPI一直在涨，你存的时间越长可能你就越亏。第三个方面，虽然我拿公积金去贷款的利息会比较低，比商业贷款利息要低的很多，但是公积金贷款不是想贷多少就能贷多少的，它有高限，这个高限不足以支持你购买整套的房屋，在这种情况之下，继续交纳公积金然后通过贷款的方式去购房，尤其购商品房，本身就很困难。所以基于以上的这么些点，我想每一个提取公积金套现的人都会有这样的利益平衡，我还看到有个别的地方政府曾经提出，想拿住房公积金的结余用于保障房建设，把职工之间的互助资金变成了保障房资金的来源，我认为如果这种政策要在某些地方政府出台，这些存公积金的人可能心里会特别的不踏实，本来是保障我的住房的，结果保障给别人了。
不管之前的心理活动是什么，最终做出来的结果是这是一个错误的行为。如果要是买房子这条路，套现公积金是不是难度非常大？
张心妍：确实是，而且买房套现比如北京现在可能性就更小了，因为现在本身限购的政策导致不是北京户口或者没有连续五年以上交纳个人所得税，都没有这种买房的资格，所以能够实施买房套现行为的人就少之甚少。
如果以买房套现公积金可能分两种方式，一种是你真的办过户的手续，就算是以最低的节约成本的方式去办这些手续，起码还有一个3%的契税要交，同时你如果办这个过户手续，首先这个东西肯定是假的，比如我现在想套现，我用包华老师的一套房子，我套现成功之后我还得把房子转回给人家，我不可能这个房子一直在我名下，所以来回的等于是双倍的税费的产生，这是真的去用过户手续。
如果用假的方式，发票得是假的，交的契税手续都得是假的，那登记也得是假的，到了建委一查，起码在北京肯定能查出来，之前我了解可能各地用买房套现的方式有的采取的各地购房的方式，比如在北京交的公积金我去外地去做假的手续，因为各地之间的建委没有连网，所以可能查不到联网信息，但现在根据北京2011年出台的关于审核相关材料的住房公积金的处理意见，里面已经明确说了，如果是采取这种异地的你去购房或者租房的方式去支取，那么你需要提交非常严格的证明，比如你要去异地买房，你要当地的建委给你出相关的真实性的证明，租房的话得相关的公安机关你在当地居留的证明，所以审核的材料现在已经是越来越严苛了，所以如果你买房无论真的还是假的套现基本上操作程度很难。